Deja que tu inversión sea tu mejor opción para jubilarte

La diferencia entre tener una inversión que vaya de acuerdo con nuestros objetivos y una que no cumpla con los principios básicos de una estrategia, que nos ayude a multiplicar nuestro dinero, se puede traducir en la cantidad de años para los que me alcanzará mi inversión una vez que me jubile.

Objetivos comunes

Una Estrategia de Inversión exitosa debe partir de las siguientes preguntas básicas:

1. ¿Para qué utilizaré mi dinero?
2. ¿En cuánto tiempo utilizaré mi dinero?
3. ¿Qué instrumentos son los mejores para el tiempo que tendré invertido mi dinero?
4. ¿Quién me ofrece el tipo de instrumentos que necesito para mi Estrategia de Inversión?

Con base en lo anterior, hagamos un pequeño ejercicio de perspectiva: hay dos personas de 45 años que, al día de hoy, tienen un millón quinientos mil pesos cada una, dinero que utilizarán para complementar su retiro planeado a los 65 años. A ambas se les pregunta cómo esperan que su dinero crezca durante los próximos 20 años. La persona 1 no considera las preguntas anteriores, mientras que la 2, sí.

¿Con cuál te identificas?

Siguiendo con el ejemplo de estas dos personas, este es el pensamiento financiero de cada una de ellas, tomando en cuenta que dejarán de trabajar a los 65 años:

Persona 1.- “Siempre ha creído que lo mejor es quedarse en un pagaré bancario o invertir en Cetes ya que de esta manera creo que tendré seguro mi dinero”.
Persona 2.- “Lo mejor es acercarme a una institución especializada en inversiones y, junto con un especialista, diseñar una Estrategia de Inversión.

Esta persona consideró las preguntas básicas de una Estrategia y determinó que lo mejor es tener una que esté diversificada, que contemple mercados de renta fija, renta variable, derivados, inversiones en México y en el resto del mundo.

Así se verá la diferencia entre ambas personas una vez llegado el momento de retirarse:

Persona 1.- Al permanecer en instrumentos conservadores y no aprovechar su horizonte de inversión de 20 años, tiene:

A. Una tasa de rendimiento promedio anual de 2.11% .
B. Al cumplir 65 años el millón quinientos mil pesos se convirtió en poco más de 2 millones 200 mil pesos.
C. Con dicha cantidad a su jubilación, esa persona podrá gastar $20,000 mensuales durante 5 años y 1 mes antes de que desaparezca su ahorro.

Persona 2.- Al haber diseñado una Estrategia de Inversión diversificada que contempla sus objetivos y su horizonte de inversión, tiene:

A. Una tasa de rendimiento promedio anual de 6.15% .
B. Al cumplir 65 años el millón 500 mil pesos se convirtió en poco más de 4 millones 900 mil pesos.
C. Con dicha cantidad a su jubilación, esa persona podrá gastar $20,000 mensuales durante 13 años y 8 meses antes de que desaparezca su ahorro.

Así las cosas

Tener una Estrategia de Inversión diversificada nos permitirá complementar durante más años nuestro retiro, lo que se traducirá en una mejor calidad de vida durante más tiempo. Con la finalidad de personalizar estos escenarios, Finamex ha desarrollado una herramienta que permite hacer este ejercicio de manera individual. Para ver tu resultado consulta aquí la herramienta.

Sin duda, invertir con una Estrategia congruente con objetivos claros, nos garantizará una inversión que nos alcance para más años o bien que tengamos una mayor cantidad de recursos al momento de jubilarnos.