En una inversión, indiscutiblemente, se pierde y se gana. Sin embargo, hay caminos estudiados y probados para que nuestras inversiones siempre sumen números hacia la derecha de nuestro estado de cuenta.
Pero para lograrlo es necesario tener una estrategia que no nos quite el sueño.
En términos generales existen tres grandes pasos para diseñar una estrategia de inversión:
- Definir necesidades y objetivos. ¿En qué voy (o necesito) gastar el dinero que ganaré con una inversión?
- Catalogar recursos de acuerdo al plazo de inversión.
- Diseñar una estrategia de inversión.
Definir mis necesidades y objetivos
En el primer paso hay dos preguntas obligatorias que debemos hacernos: ¿Para qué estoy invirtiendo? ¿Qué busco o a dónde quiero llegar con mi inversión?
Con estas interrogantes será más fácil tener claros nuestros objetivos y se convertirá en la única manera en que se pueda delinear una estrategia exitosa.
Caso Práctico
Adrián tiene 45 años. En su cuenta dispone de $1 millón de pesos. En 3 años liquidará su hipoteca con $300 mil pesos y asegura su tranquilidad con $100 mil pesos que tendrá disponibles para cualquier imprevisto. El resto, es decir $600 mil pesos, los quiere invertir para utilizarlos en el momento que llegue su retiro, en dos décadas.
Sus objetivos están claros:
- Liquidar su hipoteca.
- Tener efectivo para afrontar cualquier emergencia.
Iniciar una inversión para su retiro.
Recursos, igual a plazo de inversión
Para determinar el plazo de los recursos es necesario saber en qué plazo NO necesitaremos el dinero. Es decir, el tiempo en el que estará trabajando en nuestra inversión.
La clasificación, de acuerdo al plazo, quedaría de la siguiente manera:
Esta información es fundamental para el diseño de la estrategia, pues dependiendo del plazo de los recursos es el tipo de instrumento en el que podremos invertir:
Esto significa que Adrián no dispondrá de su dinero en un rango que va de un año a cinco años, tiempo en el que sus recursos comenzarán a trabajar bajo diferentes instrumentos.
Una vez que hemos definido nuestros objetivos, y catalogados nuestros recursos, estaremos listos para llegar al paso 3 y diseñar una estrategia de inversión.
Así se diseña una estrategia de inversión
La decisión que tomemos para armar una estrategia pasa por muchos factores, pero el angular es el plazo, ya que éste nos dirá el instrumento que más se adapte a nuestras necesidades.
¿Cuál es el mejor instrumento para ti?
Los títulos de deuda con vencimientos no mayores a 1 año serán los ideales para los recursos de corto plazo; en el caso de Adrián, será el dinero que deberá tener disponible para afrontar una emergencia.
Los que tengan vencimiento de plazos mayores a 3 años, funcionan bien para las inversiones a mediano plazo; bajo este escenario es con el que Adrián busca liquidar su hipoteca. Finalmente, los mercados accionarios y de derivados son mercados para realizar inversiones a largo plazo. La ganancia en esta modalidad es con la que busca juntar un buen capital y emprender la retirada de la vida laboral.
Finamex, Casa de Bolsa, cuenta con las siguientes carteras de inversión que abarcan todos los mercados financieros:
Volviendo al caso de Adrián, una propuesta de estrategia de inversión sensata quedaría así:
El resultado de una estrategia diversificada
Como esta estrategia está diversificada en todos los mercados se pueden aprovechar oportunidades que se presenten, no solo en México, sino en mercados internacionales. Aunque la volatilidad de la estrategia será alta, pues el 60% de los recursos estarán en mercados de renta variable, en el largo plazo esta disminuirá y los resultados serán óptimos para satisfacer los objetivos del inversionista.
Resultados claros
Una estrategia de inversión, como la de Adrián ha tenido un rendimiento anualizado bruto en los últimos 3 años del 11.76%. Claro, muy por encima de la inflación y de los “famosos y seguros” Cetes.
Pero la mejor noticia es que dentro de 20 años, con los $600 mil pesos destinados para su retiro, teniendo este rendimiento promedio anual, tendrá $7.4 millones de pesos.
Diseña tu propia estrategia de inversión de la mano de nuestros asesores certificados.
Por Fernando Guerrero
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