¿Qué pasa cuando solo inviertes en tu afore?

En un país donde la cultura financiera es escasa, invertir a través de nuestra Afore se ha convertido en los últimos años en un término popular: invertir, para tener un retiro sin preocupaciones financieras.

Oliver Ambía, director del Departamento de Finanzas del Tecnológico de Monterrey, Campus Santa Fe, dice que la razón por la que los mexicanos eligen poner su dinero en una Afore es porque muchos no tienen una capacidad real de ahorro, ni tampoco conocen de herramientas de inversión.

Pero…¿por qué utilizar nuestra Afore para invertir?

Uno de los beneficios de invertir a través de una Afore, asegura Ambía, es que se se tendrá la seguridad de que el dinero invertido será manejado por personas capacitadas y certificadas. Al ser una inversión a largo plazo (15, 20 o 30 años), las personas que hacen uso de ella tendrán algo asegurado. Al menos mejor que guardarlo bajo el colchón o en la caja fuerte que nos heredó nuestro abuelo. También, al colocar voluntariamente nuestro dinero en un Afore, según el académico, gozaremos de comisiones bajas. “Si uno opera su cuenta propia en diversos bancos o instituciones financieras, por ejemplo, por cada transacción que realice paga una comisión. En el caso de la Afore, solo se paga una por manejo de cuenta o alguna otra pequeña, pero mucho más barata.” Sin embargo, aclara, la Afore solo es una ayuda que por ley te da el estado gracias a las aportaciones hechas por ti y tu patrón. Lo ideal sería trabajar para tu retiro por cuenta propia. ¿Cómo? A través de una inversión que te dé buenos rendimientos.

Afore: inversión poco atractiva

A pesar de que pareciera ser que esta es una manera atractiva de asegurar nuestro futuro, hay factores en contra que deben considerarse. Uno de ellos es que “la política de inversión la realiza tu operador u intermediario”. Esto significa que cuando invertimos a través de una Afore, puntualiza Ambía, no tenemos ninguna potestad como usuario para decidir en qué activos invertir más o menos. Esto sirve para aquellos que desconocen temas financieros, pero si uno se anima a entrar un poco más al tema, se dará cuenta que lo preferible será manejar su propio portafolio y asumir los riesgos de las decisiones tomadas. La Afore también nos da la opción de tener una subcuenta de ahorro voluntario, de la que podremos disponer antes del retiro. Sin embargo, el catedrático la categorizaría en un nivel inferior frente a otras posibilidades de inversión, porque los rendimientos no son tan atractivos, comparados con los que puede dar el poner nuestro dinero en una inversión de renta variable, que al año pueden llegar a ser hasta del 20%. La verdad de la Afore, que pocos se atreven a decir, es muy realista. “No hay que estar esperanzado en que la Afore te va a dar un status de millonario el día que te retires ni en que cambiará tu estilo de vida. Solo será una ayuda”. Ambía aconseja que cada persona debe construir, a la par de su Afore, un portafolio propio de retiro, ya sea con inversiones en el mercado financiero, cetes, acciones, sociedades de inversión, divisas o el clásico activo en bienes raíces.