Cuando se habla de éxito y fortuna, es imposible no pensar en ¿cómo los millonarios construyeron su riqueza?

Algo que sin duda es una realidad, es que sus millones los hicieron a través de astutas decisiones de inversión y de asumir mayores riesgos al diversificar su cartera.

Para resolver esa pregunta a profundidad, US Trust, una filial de administración del patrimonio de Bank of America, publicó sus Reflexiones sobre la Riqueza y el Valor, un estudio realizado anualmente, en el cual incluyen a 684 individuos que poseen un gran patrimonio neto, es decir, aquellos que cuentan con tres millones de dólares o más en activos invertibles.

Algo que llama mucho la atención del estudio es que, muchos de los inversionistas que cuentan con grandes patrimonios, no provienen de orígenes acaudalados, y construyeron su riqueza utilizando los principios más básicos de la administración del dinero. “Las percepciones de los ricos en la historia y la cultura popular se han pintado con una brocha gorda que no refleja la mayoría de las personas económicamente exitosas en la sociedad”, afirmó Keith Banks, presidente de US Trust en un comunicado.

En ese sentido, el estudio refleja que algunas de las estrategias de estos millonarios que construyeron su riqueza sin ser herederos de grandes fortunas, son tan básicas que, el resto de los acaudalados podrían replicar sus tácticas. “Su ventaja en la vida no es un inusual privilegio financiero, sino valores básicos, disciplina y un sentido del potencial inculcado por la familia desde una edad temprana, lo que los equipó para aprovechar al máximo cada oportunidad”, señaló Banks.

Ante este panorama, en las Reflexiones sobre la Riqueza y el Valor, sobresalen varias lecciones para ser millonario. Te presentamos las cinco claves para convertirte en millonario, sin esperar a heredar varios millones.

1. Para ser millonario no es necesario ser heredero. El 77% de los inversionistas con patrimonios altos que fueron encuestados, nacieron en hogares de clase media o baja, y en promedio el 19% crecieron con carencias. Esto significa que sólo una pequeña porción de los inversionistas acaudalados heredaron su riqueza.

En ese sentido, el estudio señaló que el 52% de los inversores afirmó que, su riqueza provenía del producto de su trabajo. En el caso del 32% aseguró que, su éxito se debía a la rentabilidad de sus inversiones, mientras que el resto -16%- indicó que sus activos fueron heredados.

2. Los padres tienen gran influencia. US Trust pidió a los encuestados que revelaran cuáles eran los tres valores más importantes infundidos por sus familias cuando eran pequeños.

Entre las respuestas más sobresalientes se encontraron: el rendimiento académico, la disciplina financiera y sobre todo, la participación en el trabajo.

Asimismo, 8 de cada 10 de los millonarios aseguraron que sus padres les inculcaron la disciplina, pero también les animaron a “seguir sus propios talentos e intereses”. A su vez, el estudio apuntó que las tres cuartas partes de los encuestados contaron con padres que estuvieron presentes en sus vidas, tanto física como emocionalmente.

3. Buscar ingresos desde pequeños. Según las Reflexiones sobre la riqueza y el valor, los ricos encuestados, en promedio comenzaron a guardar su dinero desde los 14 años, y a partir de los 15, trabajaron para obtener ingresos extra de lo que sus padres les daban. A los 25 años, ya se encontraban invirtiendo en el mercado de valores.

4. Pensar en el futuro. Entre los inversionistas encuestados, el 81% resaltó la importancia de priorizar los objetivos futuros y anteponer las necesidades actuales. “Los ricos mantienen su enfoque en el financiamiento de sus objetivos a largo plazo, incluyendo su seguridad financiera y sus expectativas de estilo de vida durante el retiro y la transferencia de riqueza a la próxima generación”, indicó US Trust.

5. Diversificar las inversiones. US Trust descubrió que, el 89% de los inversionistas de patrimonios altos, debe la mayor parte de sus ganancias a invertir en acciones convencionales y en bonos. Mientras que, 83% de los inversionistas afirmó ser beneficiario de estrategias a largo plazo. En lo que todos los millonarios coincidieron fue que, han construido su riqueza gracias a la diversificación de sus activos.

Aunque muchos son privilegiados financieramente, el éxito no proviene de la generación espontánea, es un camino que debe incluir: disciplina, valores, un buen conocimiento de las inversiones y sobre todo, diversificación de los portafolios.

Acércate con los expertos, ellos te ayudarán a maximizar el rendimiento de tu cartera de inversión.

Conoce cómo diseñar una Estrategia de Inversión

Por Juan Carlos González