Cuando el dinero duerme debajo del colchón o incluso en la banca comercial, está sometido a   la pérdida de valor a causa de la inflación. 

En cambio, bien invertido, crecerá y te ayudará a cumplir sueños y propósitos.

Para que te des una idea de lo que hablamos, conoce la historia de Angélica y Carlos. 

Angélica, de 45 años, había  guardado su dinero en casa toda la vida. Sus ahorros se formaban de pequeños montoncitos que iba arrancándole a la rutina y los metía en un sobre debajo del colchón, porque siempre había escuchado decir que era ahí donde más protegido estaba.

Incluso alimentaba aquel mito de que en los sistemas bancarios y financieros tú pierdes el control, o que invertir en acciones es el camino directo a perderlo todo. Esto era así hasta que su hijo Carlos se graduó de Finanzas y comenzó a trabajar en una  Casa de Bolsa.

Sabiendo que su mamá obraba de esta manera con el dinero, con su primer salario la llevó de vacaciones, para explicarle dulcemente por qué estaba equivocada y, lo bueno, que estaba a tiempo de corregirlo.

Le habló, primero que todo, de la inflación, que al cierre de abril del 2021 estaba en 5.42%, según datos del Banco de México. La inflación indica el crecimiento generalizado de los precios de bienes y servicios dentro de una economía de un período a otro. Es entonces una representación evidente de la pérdida del valor del dinero en el tiempo.

Luego le contó de todos los  instrumentos financieros que hoy existen  para ayudarla no sólo a que su dinero no pierda ese valor, sino a obtener rendimientos superiores a la inflación, es decir que crezca, y de una manera segura.

Le comentó de los instrumentos de deuda, que suelen dar menos beneficios, pero para personas con un perfil conservador son ideales, y también de los vehículos de Renta Variable, que ofrecen más rendimientos, aunque con mayor volatilidad, pero en el largo plazo, son ideales para incluir en los portafolios de inversión mejores estrategias.

Cuando Angélica ya estaba convencida de que tenía que cambiar de actitud con respecto a sus ahorros, y que más que ahorros debía invertir el dinero para ganar más dinero, Carlos le propuso comenzar con una inversión diversificada en índices accionarios que estuvieran por encima de la inflación.

“Los índices accionarios son canastas que en su interior contienen un conjunto de acciones de distintas empresas. Así, el desempeño del índice está sujeto al comportamiento de muchas empresas, las cuales tienen un peso distinto dentro de la canasta. En otras palabras, los índices reflejan el comportamiento de un conjunto del mercado accionario o grupos de empresas”, indica Casa de Bolsa Finamex.

El mejor ejemplo con que Carlos ilustró este mecanismo fue el Índice S&P 500 que agrupa las principales empresas de Estados Unidos. En 2020 su rendimiento fue de 22.87 % y en los primeros 4 meses del  2021 12.69 %.

Para este momento Angélica ya no sólo estaba sorprendida, sino emocionada y motivada a invertir. Todavía les llevaría tiempo decidir en cuál de los índices accionarios podría comenzar, pues a otros les fue incluso mejor.

Fue entonces que Carlos le habló de las ventajas de  Contactar a un asesor financiero, porque son los expertos en definir cuál instrumento es ideal para cada persona.

Así como Angélica tú puedes sacar tus ahorros del claustro que representa guardarlos en casa o en la banca comercial y sacarles provecho invirtiendo.

Por Gabriela Guerra Rey