Después de las celebraciones y la diversión, llegan a su fin las fiestas decembrinas. Así, se normalizan las actividades de un año nuevo.
Es también en estas fechas en las que nos planteamos los propósitos que tendremos para estos nuevos 12 meses.
Los más recurrentes serán, bajar de peso, hacer ejercicio, leer, ahorrar, etc. Sin embargo, están aquellas personas que tienen muy claros sus objetivos y adquieren propósitos más específicos.
Si alguno de tus propósitos es un objetivo de mediano o largo plazo, como ahorrar para tu retiro, pagar la educación de tus hijos o propia, comprarte una casa o departamento, adquirir un auto nuevo, realizar un viaje, etc. entonces, debes seguir estos 5 pasos que te harán alcanzar esos propósitos o dejarlos como muchos… para el siguiente año.
1.- Definir tu objetivo de inversión y liquidez: Debes tener muy en claro cuál será tu objetivo, con cuántos recursos cuentas en este momento para ese fin y cuánto puedes ahorrar mensualmente de acuerdo con tus gastos fijos. Esto debe darte una idea de si tu objetivo parece inalcanzable o si puedes llegar a él con un poco de disciplina.
2.- Diseñar una estrategia de inversión de acuerdo a tu perfil. Ya que definiste tu objetivo, así como cuánto puedes invertir y cuánto dinero tienes hasta este momento, acércate a una Casa de Bolsa. Ahí te atenderá un asesor financiero, quien te hará algunas preguntas para identificar cuál es tu perfil de inversionista. Esto determinará si debes estar en una estrategia de inversión más conservadora o más agresiva. Sin una estrategia que contemple tus características, es muy probable que no alcances con éxito tus metas.
3.- Diversificar tu inversión. Si ya hiciste los 2 pasos anteriores, este punto debería ser más sencillo para ti, ya que aquí, el asesor que te esté atendiendo, deberá poner todos sus conocimientos. Él o ella te deben sugerir una inversión en distintos mercados, es decir, deberás tener un porcentaje en dólares, en pesos, en acciones, en bonos gubernamentales, derivados, etc. Recuerda que el principal error al invertir es poner todo en un solo activo. No lo hagas. Muchos deciden dejar todo en un pagaré, en la chequera, o destinan todo para comprar un inmueble y esto a la larga frustra sus objetivos.
4.- Conocer y entender la volatilidad. Este punto lo deberás tener presente durante todo el tiempo que dure la inversión. El asesor deberá explicarte qué debes esperar durante el tiempo que inviertas, es decir, de acuerdo al tipo de inversión que tengas, debes saber si tendrás meses en los que el rendimiento sea negativo y en promedio cuantos meses así deberías esperar. No debes sorprenderte por comportamientos que pueden ser normales en tu inversión, seguro habrá mejores.
5.- Tener disciplina. Si ya llegaste a este punto, es porque has sido muy ordenado en tus acciones para alcanzar tus objetivos. Sin embargo, la falta de disciplina es el detalle que podría arruinar todos los pasos anteriores. Si en tu planeación decidiste ahorrar alguna cantidad mensualmente para alcanzar tu objetivo, no dejes de hacerlo pues será un fracaso al final. Asimismo, si tienes una inversión volátil, respeta los plazos que te pusiste, de lo contrario, también implicará alejarte de tus metas.
Ahora que tienes la información en tus manos inicia con el pie derecho este 2017 y alcanza tus objetivos. Para visualizar de mejor manera que tan lejos o cerca estás de alcanzar tu objetivo, puedes auxiliarte coneste simulador que Finamex ha creado.
Por Fernando Guerrero Blanco
