Para los mexicanos hay dos cosas son realmente dolorosas: la salud y el bolsillo.

Pero, muchas veces el dolor es mayor cuando tiene que ver con el dinero. Esta frase la escuché hace tiempo. La dijo un médico que, lamentablemente, sufrió un fraude por parte de una empresa de inversiones.

En un creciente universo de empresas gestoras de inversiones, y con una enorme gama de productos para poner nuestros ahorros, las inquietudes de cuáles son dignas de recibir nuestra confianza también van en aumento.

Hay un antes y un después

Es indispensable que antes de tomar la decisión sobre dónde pondremos nuestro dinero, tomemos en cuenta algunos puntos que nos procurarán un sueño tranquilo.

Primero hablemos de la regulación. Es importante saber que toda institución debe estar regulada y supervisada por las autoridades correspondientes. En México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) tiene la responsabilidad de autorizar a las instituciones que han cumplido con la normatividad para ofrecer sus servicios al público inversionista.

En el sitio web de la CNBV podemos encontrar un apartado donde aparecen todas las que están autorizadas. No nos dejemos engañar por empresas que dicen tener autorizaciones por gobiernos extranjeros, ya que en caso de existir una demanda no será sencillo ir a otro país a hacer valer nuestros derechos.

¿Y dónde queda el asesor?

Ese es otro punto importante. La persona que funja en el papel de nuestro promotor deberá cumplir con probidad ética y conocimientos necesarios, que está apto para desempeñar su cargo. En este rubro, la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles emite una autorización que sería el equivalente a la Cédula de un Médico. Recuerde que muchas veces los fraudes son cometidos por el asesor, no por la institución.

El perfilamiento es un aspecto técnico que no podemos pasar por alto. Por eso la empresa donde invertiremos debe preocuparse más por usted que por su dinero, recuérdelo. El negocio del dinero se basa, sobre todo, en la confianza, así que, por encima de todo, la institución y el asesor deberán ajustarse a las necesidades de cualquier inversionista.

Dude de quienes le insistan por invertir en cosas que usted no desea o no necesita. Las instituciones serias siempre buscan perfilar a su cliente a través de cuestionarios que permiten ajustar las inversiones a las características de cada persona. Un perfil de inversionista le dirá a usted, a la institución y al asesor, cuáles son los instrumentos que lo harán sentir tranquilo con las decisiones que se tomen para gestionar su patrimonio.

Papelito habla

Sin contrato no hay negocio, así de simple. Y aunque los contratos suelen variar en cada institución, hay un punto en común que todos deben tener: la parte donde se menciona en qué puede invertir y también en la que no. A este documento se le puede llamar prospecto de información, parámetros de inversión, etc. También, en éste debe mencionarse cuáles son las características detalladas de los instrumentos de inversión. Para serle franco, todos los contratos son extensos, pero usted tiene el derecho y la obligación de leerlo y que le aclaren cualquier duda o inquietud.

Inversionista informado vale por dos

En la actualidad tenemos una gran ventaja: hay mucha información sobre inversiones. Aunque es bueno ser confiado, es mejor ser desconfiado. Pregunte e infórmese. Por ejemplo, ¿cómo explicarse que durante meses las bolsas han tenido minusvalías, las tasas de interés están en mínimos históricos y la inversión que le están ofreciendo siempre ha pagado rendimientos enormes. No hay congruencia ¿o sí?

Muchos fraudes son cometidos a personas que creyeron ciegamente en una institución o en un asesor.

Sí, todos queremos ganar

Ya que conocemos las cuestiones técnicas para preparar una buena inversión, es momento de hablar sobre los rendimientos. Antes que nada, tomemos nota: no existen rendimientos altos sin que exista volatilidad en los activos de inversión. Por eso, quien le afirme que puede ganar mucho sin ningún riesgo, le está mintiendo.

Y aunque las instituciones gestoras de inversiones buscan ser eficientes, no hacen magia. Invertir con horizontes largos y de forma diversificada es la única forma de obtener atractivos retornos.
La mayoría de los fraudes inician prometiendo (y garantizando) a los inversionistas altos rendimientos en periodos cortos.

Sin importar el producto en el que invierta, todo inversionista tiene derecho a saber cuál es el valor de los instrumentos de inversión y su movimiento, ya que éste es el que permitirá tener un rendimiento.

Dude de quien afirme saber el comportamiento futuro de los instrumentos de inversión. Recuerde que la economía no es una ciencia exacta y quien diga lo contrario merece toda nuestra desconfianza.

La historia es una referencia extraordinaria para tomar una buena decisión: mientras más historia tenga la institución y los instrumentos de inversión, usted, querido lector, tendrá más información para que nadie le provoque un daño patrimonial. Recuerde estas trs palabras: Institución, inversión, información, que no en balde también riman.

Por Casa de Bolsa Finamex